План страхования жизни
с гибкой формой премий
и опциями фондового индекса
(Страхование жизни
с инвестиционной составляющей
(unit-linked)).
Накопительная программа страхования жизни для клиентов, которые хотят воспользоваться ростом фондового рынка без риска потери основных вложенных сумм.
Минимальная страховая защита: $150000 (Сто пятьдесят тысяч долларов США).
Максимальная страховая защита: нет лимитов.
Допустимый возраст клиента при страховании от 0 до 75 лет.
Страховая защита может длиться до 121 года жизни клиента.
Способы внесения страховых взносов (премий):
- страховой взнос (премия) за первый год – полная сумма за год (от $1000);
- взносы за следующие годы могут быть полугодовые, квартальные или ежемесячные при условии оплаты по кредитной карте в on-line режиме через сайт страховой компании NWL или предварительно согласованными чеками через банки в США.
Особенности страхового плана:
Одна фиксированная опция размещения сумм страховых взносов (премий) для накопления процентов:
- Опция B (Fixed Interest) – текущая ставка 4,5% годовых, минимально гарантированная 1% годовых.
Три индексные опции для накопления процентов:
- Опция A – Среднемесячное значение индекса S&P 500®
(Monthly Averaging Indexed in part to S&P 500®)
(нет максимального предела ежемесячного увеличения, при этом начисляемый процент никогда не будет меньше 0%, в чем прелесть индексных страховых программ);
- Опция D – Ежемесячное от даты к дате значение индекса S&P 500®
(Monthly Point to Point Indexed in part to S&P 500®)
(ежемесячное увеличение максимум 3,5% х 12 месяцев = 42% годовых, при условии, если индекс S&P 500® будет ежемесячно расти более 3,5%, минимум 1% годовых);
- Опция J – Ежегодное от даты к дате значение индекса S&P 500®
(Annual Point to Point Indexed in part to S&P 500®)
(максимальное увеличение 8,5% годовых, минимум 1% годовых).
Не происходит потери основной суммы благодаря индексированию, значение Индекса S&P 500® ежегодно корректируется.
Размещенные суммы ежегодных взносов клиент распределяет между четырьмя опциями начисления процентов, которые можно перераспределять для опции B раз в квартал, для остальных опций раз в календарный год.
Например:
Опция Фиксированного процента 10%
Опция А Индексного процента 30%
Опция D Индексного процента 30%
Опция J Индексного процента 30%
Страховая защита может длиться до 121 года жизни клиента, основанная на обновленных статистических таблицах 2001 CSO mortality table.
Льготный период оплаты премий (страховых взносов) 61 день.
Сборы за отказ от полиса в течение 14 лет.
Разрешены частичные снятия со счета.
Возможность оформления ссуд.
Процент составит наибольшее из:
- Ставка «Объявленного среднемесячного значения» (средний доход корпоративных облигаций Moody`s);
- Ставка процента Минимального гарантированного баланса счета плюс 1%.
Дополнительное страхование и пособия (RIDERS AND SUPPLEMENTAL BENEFITS)
Дополнительное фиксированное срочное страхование главного застрахованного лица в размере до 5 (пяти) основных страховых сумм.
Возможность оформить срочное страховое покрытие в рамках одного страхового контракта на членов семьи, или на деловых партнеров, или специалистов в компании до 9 человек в одном полисе (минимальная сумма пособия $25000).
Освобождение от расходов по страхованию и административных сборов в случае потери трудоспособности.
Пособие при смерти в результате несчастного случая максимум до $500000.
Дополнительное бесплатное пособие при жизни – доступно до 60% от страховой защиты (максимум до 250000$) на жизненно необходимое лечение, операции по медицинским показаниям (инфаркт, операция по шунтированию на сердце, удар, смертельные формы рака и ряд других).
Компания National Western Life (NWL) insurance company принадлежит группе Moody's, основана в 1956 году, более 40 лет опыта на международном рынке.
Возможность On-line управления счетом, оплата премий, получение отчетов, внесение изменений в полис.
Гибкий подход к размерам выплат: страховые взносы и сама защита может изменяться по желанию клиента при изменении его материального положения.
Страховым контрактом могут владеть любые, как физические, так и юридические лица.
Бенефициаром (выгодоприобретателем) полиса так же могут быть физические и юридические лица, находящиеся в любой стране.
Применение:
- Защита семьи и доходов в случае потери кормильца;
- Применение: индивидуальное (семейное), корпоративное (бизнес);
- Пенсионное обеспечение;
- Создание наследства росчерком пера;
- Покрытие налогов на наследство;
- Защита от кредиторов;
- Договор о купле/продаже бизнеса;
- Ускоренная выплата ипотечных кредитов;
- Использование в виде залога для ссуды;
- Обеспечение образования детей;
- Отложенная компенсация для хозяев и ведущих специалистов предприятия ("золотые наручники");
- Создание гарантированных «бенефитов» для работников в бизнесе и так до бесконечности…
Как следует из всего вышесказанного, предлагаемая накопительная программа страхования жизни удобна и абсолютно незаменима в гигантском количестве жизненных ситуаций.
National Western Life Insurance Company принимает платежи по полисам (страховые взносы (премии)) через Moody National Bank.
Брошюра "Страхование жизни и здоровья"
Анализ финансовых потребностей
Примеры расчета полиса накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей:
